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Vamos ser sinceros: muitas coisas nas quais você gasta dinheiro não são muito divertidas. Não é como se você exibisse os novos freios do seu carro no Instagram ou elogiasse finalmente ter sua dívida de empréstimo estudantil abaixo da marca de seis dígitos. Portanto, pode ser difícil, quando você está lidando com uma quantia finita de dinheiro, sentir-se bem em canalizar tanto para essas metas nada atraentes quando prefere gastar dinheiro em férias, um carro novo ou jantar com amigos.

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E todos os especialistas que aconselham pular pequenos prazeres, como seu latte diário ou torrada de abacate, podem estar errando o alvo. “Toda a ideia de arroz e feijão, feijão e arroz é legal na teoria, mas simplesmente não é realista”, disse o especialista financeiro Aja Dang em um episódio recente do Dinheiro Confidencial podcast. Dang esgotou-se na frente da poupança depois de economizar para pagar cartões de crédito, um empréstimo de carro e um empréstimo estudantil. “Não me sentia empolgado com tudo o que havia conquistado, então o que comecei a fazer foi economizar dinheiro para me presentear – como um jantar muito bom ou meu primeiro objetivo era a depilação a laser.”

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Então, como você decide como priorizar suas metas financeiras quando tem tantas opções e algumas parecem um pouco menos emocionantes do que outras? Comece com essas dicas.

Decida o que é importante para você

Suas prioridades podem não corresponder ao que os especialistas financeiros sugerem – ou o que seus amigos estão fazendo -, mas se algo for extremamente importante para você, mantenha-o em seu orçamento. “É o seu dinheiro, é a sua jornada”, diz Dang. “Você precisa pensar se é importante o suficiente para substituir esse dinheiro indo para algo que é mais uma necessidade entre aspas, certo?”

Portanto, se o brunch com os amigos no fim de semana é essencial para se sentir bem, reserve uma pequena quantia do seu orçamento para isso. Apenas não exagere – você não quer justificar todas as despesas potenciais e acabar não atingindo nenhuma meta financeira.

Concentre-se em um objetivo principal de cada vez

Pode parecer uma boa ideia colocar um pouco de dinheiro aqui e um pouco ali – um pouco para economizar, um pouco para pagar sua dívida estudantil – mas pode ser mais eficaz concentrar todos os esforços na conclusão de um objetivo e depois passar para o próximo. próximo com aquele sentimento de realização.

“Eu trabalhei com centenas de pessoas tentando pagar dívidas de cartão de crédito que pagam um pouco mais em cada cartão todos os meses, em vez de colocar todo o dinheiro extra em um cartão de cada vez”, diz Lauren Anastasio, CFP e diretora financeira conselhos no Stash. “Ao escolher uma prioridade e colocar toda a sua energia nela, você pode manter o foco e atingir seus objetivos mais cedo.”

Seja específico sobre metas de longo prazo

“Pensar no futuro e imaginar como seria viver a vida dos sonhos é essencial para se alavancar e começar a priorizar a economia para isso”, diz Julia Carlson, fundadora e CEO da Grupo de Gestão de Riqueza de Liberdade Financeira. “Se você tem um grande sonho – casa, aposentadoria ou férias – que o atrai a cada dólar investido, você começará a ficar animado em ver seu dinheiro crescer para realizar seu objetivo.”

Você pode querer considerar a criação de um quadro de visão ou tornar seu protetor de tela algo que o mantenha em mente – para que seus olhos estejam sempre no prêmio.

Considere taxas de juros e retornos

“Priorize com base no tipo de dívida que você tem”, sugere Anastasio. “Se você tem dívidas com altas taxas de juros, como saldos de cartão de crédito, você se beneficiará em se concentrar em pagá-las integralmente antes de começar a colocar dinheiro em uma conta de investimento. O valor dos juros cobrados provavelmente é significativamente maior do que o que você pode esperar que seus investimentos retornem no mesmo período de tempo.Se você tem um empréstimo de carro com taxa de juros baixa ou um empréstimo estudantil, pode se sentir confortável em continuar fazendo o pagamento mensal mínimo e colocar todo o seu dinheiro extra para investir. ”

Pausa antes de comprar

Cortesia de Getty Images

“Pause antes de fazer uma compra, principalmente se for comprar online”, recomenda Anastasio. “Você pode ficar muito tentado a aproveitar os descontos; portanto, se estiver prestes a clicar no botão de checkout, afaste-se e revisite o site mais tarde. Você pode até tentar definir um alarme para revisitar em 24 horas – você pode encontrar o a emoção e a tentação de gastar já se foram no dia seguinte.”

Dê a si mesmo uma pausa se você sair do plano

Courtneyk / Getty Images

“É fácil nos punirmos se nos desviarmos de nosso orçamento ou acidentalmente gastarmos demais em uma noitada ou compras de fim de ano”, diz Anastasio. “Gerenciar seu dinheiro é uma habilidade que você está desenvolvendo para o resto de sua vida, não um esforço único. Ao ser bom consigo mesmo quando seus hábitos financeiros são imperfeitos, você evitará ansiedade ou estresse financeiro desnecessário.”