Com o ano novo se aproximando rapidamente, é um bom momento para refletir sobre o ano que passou e definir algumas metas para o próximo. Mas, quer você acredite ou não em definir as resoluções de Ano Novo, é prudente revisar suas finanças e garantir que elas estejam em boa forma para o próximo ano. As resoluções de Ano Novo podem ser difíceis de seguir, mas definir algumas metas financeiras simples ajudará você a manter o controle de suas finanças e promover a segurança monetária.
Se a palavra “resolução” soa intimidante, pense nela como uma intenção, sugere brittney castro, um planejador financeiro certificado da Mint. “Com as intenções, a ideia é deixar claro sua visão e o que você quer para si mesmo no ano novo em todas as áreas da sua vida”, diz Castro. “Torna-se mais sobre criar mudanças no estilo de vida do que sentir pressão para ser perfeito e se restringir para alcançar suas resoluções.” Quaisquer que sejam suas intenções para o seu dinheiro, aqui estão algumas etapas a serem seguidas para se preparar para o sucesso financeiro.
Revise seus ativos
Poupança para Aposentadoria
“Se você está na casa dos vinte anos ou perto da aposentadoria, você deve reservar um tempo no início do ano para avaliar se está no caminho certo para ter a quantia necessária para viver confortavelmente na idade de aposentadoria desejada. , respondendo por fatores como inflação e aumento dos custos médicos”, diz Kristen Dillard, vice-presidente de gerenciamento de projetos da Acelerar.
Apólices de seguro
Revise todos os seguros de proprietário, locatário, automóvel, invalidez e vida. Os limites são adequados? As franquias devem ser aumentadas? Existe uma apólice mais barata com cobertura semelhante? Você está aproveitando todos os descontos oferecidos por suas seguradoras?
Relatório de crédito
Obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito (o resumo numérico de quanto você deve e com que rapidez paga suas contas, que é examinado por todos, de credores a proprietários) de Annualcreditreport.com.
Carteira de Investimento
Certificar-se de que sua alocação de ativos esteja alinhada com suas metas de investimento é uma parte essencial do gerenciamento de um portfólio. O início do ano é um momento oportuno para fazê-lo, e o processo pode levar apenas alguns minutos. “Tome medidas para construir sua riqueza investindo em seu futuro financeiro por meio do mercado de ações, imóveis ou criptomoedas – e encontrando maneiras de aumentar sua renda”, sugere Castro.
Experimente com orçamentos
Se você usa um aplicativo ou plataforma de gerenciamento de dinheiro online (como Acelerar ou hortelã), ou o bom e velho papel e caneta, você precisa saber para onde está indo o seu dinheiro. Divida suas despesas em categorias – serviços públicos, seguros, entretenimento, roupas, etc. – para identificar onde você pode reduzir.
O orçamento pode ajudá-lo a acompanhar melhor seus gastos e a ter uma visão geral. “Por exemplo, ao direcionar sua renda mensal para uma conta para pagar seus compromissos – suas contas, dívidas, metas de poupança e doações – e manter uma conta separada para usar para gastar dinheiro, você pode minimizar sua tomada de decisão diária. tendo em mente apenas um saldo de conta”, diz Renato Mazziero, vice-presidente de digital e design da organização de serviços financeiros, econômico.
Defina metas financeiras de curto e longo prazo
Se você quer ficar livre de dívidas em 10 anos ou possuir uma casa em cinco, você está mais inclinado a economizar se tiver objetivos específicos. Portanto, anote-os e determine quanto dinheiro você precisará economizar a cada mês para alcançá-los.
“Pequenos objetivos, como aumentar o pagamento mensal do cartão de crédito em vez de pagar apenas o mínimo ou cortar serviços de streaming não utilizados, podem fazer uma grande diferença”, diz Mazziero. “Repita e aprimore esses tipos de etapas menores, mas consistentes.” Mantenha seus objetivos financeiros razoáveis e terá mais chances de alcançá-los.
Se o seu objetivo é ficar livre de dívidas, comece pagando dívidas incobráveis, como contas de cartão de crédito com juros altos e dívidas não dedutíveis de impostos. Enquanto você está nisso, inscreva-se em programas de pagamento automático de contas quando puder. Você evitará pagamentos perdidos caros, multas por atraso e marcas negativas em sua pontuação de crédito.
Aumente sua Conta Poupança
Crie um plano de poupança regular. Configure o depósito direto de seu contracheque em uma conta poupança – você não perderá dinheiro que nunca vê. “Economizar automaticamente uma quantia específica a cada mês é uma das melhores maneiras de construir estabilidade financeira”, diz Mazziero. Por que? “Porque as pessoas costumam ser seus piores inimigos quando se trata de dinheiro e gastos”, explica ele. O método “definir e esquecer” permitirá que você mantenha seus gastos sob controle e aumente suas economias.
Aumente a poupança para a aposentadoria
Se você não puder maximizar seu plano 401 (k) ou SEP patrocinado pelo empregador este ano, tente contribuir o suficiente para receber a correspondência completa da empresa. Se você não tiver um plano de aposentadoria no trabalho, financie um IRA tradicional ou um Roth IRA e providencie para que as contribuições sejam feitas automaticamente de sua conta corrente ou poupança.
Faça (ou atualize) seu testamento
Coloque seu planejamento imobiliário em ordem. Isso garante que seus pertences pessoais, bens e investimentos vão para os beneficiários que você escolher. Além de construir riqueza, é importante protegê-la também.
Aumente seu fundo de emergência
Verifique se você tem dinheiro suficiente em sua conta poupança. Procure economizar de 6 a 12 meses de despesas de subsistência para que, em caso de emergência (perda de emprego, contas médicas inesperadas), você não precise vender ativos ou depender de cartões de crédito.
